Vermögen aufbauen.
Und ohne Aufwand alles richtig machen.

Ein- und Auszahlungen sind bei Forget Finance gebührenfrei. Auch beim Kauf oder Verkauf von Anteilen fallen keine Gebühren für dich an.

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‍Alle Features und Kosten findest du hier

Bei Einzahlungen per Lastschrift dauert es in der Regel 3-4 Werktage, bis dein Geld tatsächlich investiert ist. Die genaue Dauer hängt auch von deiner Hausbank ab. Bitte beachte, dass du innerhalb von 8 Wochen maximal 100.000 € per Lastschrift einzahlen kannst. Dabei ist zu beachten, dass Einzahlungen per Lastschrift, die höher als 1.000 € sind, für 8 Wochen nicht auszahlbar sind. Dabei handelt es sich um eine Regelung, die Geldwäsche verhindern soll. Alternativ kannst du beliebig hohe Einzahlungen per Überweisung vornehmen, über die du auch unmittelbar verfügen kannst.

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Einzahlungen per Überweisung dauern in der Regel nur 1-2 Werktage. Hier gibt es auch kein Limit - du kannst also beliebig viel Geld ein- und wieder ausbezahlen.

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Grundsätzlich empfehlen wir dir keine nachträgliche Änderung der Risikostufe. Meistens möchtest du als Kunde deine Risikostufe nämlich dann ändern, wenn sich die Marktgegebenheiten ändern und da ist es wissenschaftlich bewiesen, dass man durch solche Anpassung im Durchschnitt langfristig schlechter abschneidet, als wenn man einfach seine ursprüngliche Strategie beibehält.

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Solltest du aber zum Beispiel beim Anlegen eines Topfes einen Fehler gemacht haben oder zum Trotze der wissenschaftlichen Beweise doch dein Portfolio an die Marktgegebenheiten anpassen, so kannst du unserem Customer Support eine kurze Mail schreiben, die die Risikostufe für dich ändern. Beachte aber bitte, dass dadurch gegebenenfalls Fondsanteile verkauft werden müssen und dadurch Gewinne oder Verluste entstehen und damit verbunden Steuern anfallen können.

• Bei der Erstellung deines Finanzplans kannst du für jeden Topf (Notgroschen, Sabbatical, Ruhestand, etc.) separate monatliche Sparpläne anlegen. 
• Sparpläne werden am 3. Werktag des Monats per Lastschrift von deinem Konto abgebucht – je nach Bank siehst du diese erst ein paar Tage später in deiner Banking App (meistens erfolgt die Abbuchung zwischen dem 5. und 10. des Monats). Alternativ kannst du auch per (Dauer-)Überweisung in deine Töpfe einzahlen.
• Sparpläne kannst du jederzeit vor der nächsten Abbuchung ändern oder auf 0 € setzen.
• Du kannst jederzeit neue Töpfe für weitere finanzielle Ziele in der Forget Finance App mit eigenen Sparplänen erstellen.

1. Rufe in der Forget Finance App dein Profil auf.
2. Falls noch nicht geschehen, richte unter “Einstellungen” die 2-Faktor-Authentifizierung mit deiner Handynummer ein.
3. Aktiviere in deinem Profil die Steuerautomatisierung, indem du bei uns einen Freistellungsauftrag in Höhe von bis zu 1.000 € einrichtest. Du kannst die Höhe deines Freistellungsauftrags später jederzeit anpassen – und gleichzeitig sehen, wie viel du von der Summe bereits in Anspruch genommen hast.
4. Die Steuerminimierung ist automatisch aktiv. Erhalte jährlich bis zu 280 € mehr Rendite, die direkt wieder in deinen Vermögensaufbau fließt. 

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Sofern du Geld in einem unserer Cash-Töpfe liegen hast, dauert eine Auszahlung in der Regel 1-2 Tage.

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Dein investiertes Geld (also Geld, das in Dynamic Cash, Flex, World oder Impact liegt) kannst du dir täglich flexibel auszahlen – 2 Taps genügen: Wir verkaufen deine Investments und überweisen dir das Geld innerhalb von 3-4 Werktagen.

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Insbesondere dein investiertes Geld in Flex, World oder Impact-Portfolios unterliegt immer einer gewissen Wertschwankung. Insofern kann es vorteilhaft sein, wenn du (vor allem bei einem kürzeren Anlagehorizont) etwas flexibel mit dem Zeitpunkt der Auszahlung bist, damit du keine Verluste realisierst. Noch besser: für kurzfristige Ziele einfach in Dynamic Cash investieren.

Du kannst dir täglich das Geld aus deinen Töpfen auszahlen lassen. Sobald du eine Auszahlung veranlasst, dauert es in der Regel 3-4 Werktage bis das Geld zurück auf dein Girokonto überwiesen ist. 

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Bitte beachte, dass Einzahlungen per Lastschrift, die über einen Zeitraum von 8 Wochen höher als 1.000 € sind, für 8 Wochen nicht auszahlbar sind. Dabei handelt es sich um eine Regelung, die Geldwäsche verhindern soll. Alternativ kannst du beliebig hohe Einzahlungen per Überweisung vornehmen, über die du auch unmittelbar verfügen kannst.‍

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Ein Beispiel: 
An Tag 1 zahlst du 1.000 € per Lastschrift ein und an Tag 5 zahlst du nochmals 1.000 € per Lastschrift ein. Nun möchtest du dir an Tag 30 (also nach ca. 4 Wochen) Geld auszahlen lassen. Nun kannst du dir maximal 1.000 € ausbezahlen. Über die verbliebenen 1.000 € kannst du erst nach Ablauf der 8 Wochen verfügen.

Wir empfehlen dir keine nachträgliche Änderung deines Portfolio-Styles. Ähnlich wie bei der Risikostufe möchtest du als Kunde deinen Portfolio-Style nämlich meistens dann ändern, wenn sich die Marktgegebenheiten ändern und da ist es wissenschaftlich bewiesen, dass man durch solche Anpassung im Durchschnitt langfristig schlechter abschneidet, als wenn man einfach seine ursprüngliche Strategie beibehält.

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Solltest du aber zum Beispiel beim Anlegen eines Topfes einen Fehler gemacht haben oder zum Trotze der wissenschaftlichen Beweise doch dein Portfolio an die Marktgegebenheiten anpassen wollen, so kannst du unserem Customer Support eine kurze Mail schreiben, der den Portfolio-Style für dich ändert. Beachte aber bitte, dass dadurch Fondsanteile verkauft werden müssen und dadurch Gewinne oder Verluste entstehen und damit verbunden Steuern anfallen können.

Du kannst schon ab 1 € in einen Topf einzahlen und investieren.

Auch Sparpläne sind bereits ab 1 € pro Monat möglich.

Auf Kapitalerträge aus Geldanlagen (also Erträge aus Aktiengewinnen, Zinsen, Dividenden, Renditen etc.) fällt in Deutschland die sogenannte Abgeltungssteuer in Höhe von 25 % (plus ggf. Solidaritätsbeitrag und Kirchensteuer) an. Diese wird im Normalfall automatisch von deiner Bank an das Finanzamt abgeführt, du musst also nichts weiter tun. 

Jedoch hast du das Recht, als Einzelperson jedes Jahr bis zu 1.000 € an Kapitalgewinnen zu erzielen, ohne dafür Steuern zahlen zu müssen. Nur auf den Betrag, der diesen sogenannten Sparerpauschbetrag oder Steuerfreibetrag übersteigt, werden Steuern fällig. Um von diesem Freibetrag zu profitieren, musst du einen Freistellungsauftrag hinterlegen. Wenn du über verschiedene Konten oder Depots Erträge erzielst, kannst du auch mehrere Freistellungsaufträge verteilen, also beispielsweise bei uns und der Bank, bei der du ein Tagesgeldkonto hast.

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Bei eingeschalteter Steuerautomatisierung überwachen wir durchgehend die Ertragssituation in deinem Forget Finance Konto. Durch regelmäßiges Ver- und unmittelbares Wiederkaufen von Fondsanteilen realisieren wir soweit Gewinne für dich, wie es dein im Freistellungsauftrag hinterlegter Sparerpauschbetrag zulässt. Für die entsprechenden Transaktionen fallen für dich keine Gebühren an. Da der Verkauf und erneute Kauf exakt zeitgleich stattfindet, bleibt der Kurs identisch und es entsteht kein Kursrisiko für dich.

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Noch immer schwierig zu verstehen? Hier ein Beispiel:

Du legst dein Geld für 10 Jahre an.
Nach 10 Jahren hast du einen Gewinn von 10.000 € erzielt.
Dein Gewinn wird nun mit rund 27 %* besteuert – bis auf den Freibetrag von derzeit 1.000 €.
Es fallen also rund 2.340 € Steuern für dich an (27% von 9.000 €).
Hast du die Steuerautomatisierung aktiviert, nutzt du deinen Freibetrag allerdings jedes Jahr, also 10 x 1.000 €. Im Idealfall wird dein gesamter Gewinn daher also nicht versteuert und du sparst dir die 2.430 €, yay!

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*Vereinfachtes Beispiel: der Freibetrag liegt aktuell bei 1.000 € (2023). Zu dem 25 % Steuersatz für Kapitalerträge kommen noch 5,5 % Soli (auf die 25 % Kapitalertragssteuer gerechnet) und ggf. Kirchensteuer dazu.